「モゲチェック不動産投資」借入可能額・借り換え相談WEBサービスの特徴、口コミ

【不動産投資】サラリーマンが取り組む際の3つのポイント

投資

はじめに:サラリーマン属性を活かそう

サラリーマン属性は一般的に企業経営者よりも有利で、例えば上場企業の年収700万円のサラリーマンの方が、年収1500万円の中小企業オーナーより多く借り入れができる、と言われています。

そして、「モゲチェック不動産投資調べ」によると、好条件で借り入れができる融資額は年収のおよそ8倍までとされています。

モゲチェック不動産投資のサービスの一つである「バウチャー(不動産投資ローンを好条件で借り入れできる融資額を判定するサービス)」を利用しているユーザーを分析したところ、平均年収1,166万円に対して平均融資額は8,243万円となり、年収の約8倍となりました。8倍を超える金額を借り入れる場合には、返済リスクが高まると金融機関に判断され金利が高くなるなど、貸出条件が悪化する可能性が高いと言えます。

購入余力

サラリーマンが不動産投資に取り組む際の3つのポイント

サラリーマンが不動産投資に取り組む際の3つのポイント。

それは、次の3点です。

①キャッシュフローに注意
②借入枠と投資物件金額とのバランス
③副業禁止規定に注意

【不動産投資に取り組む際のポイント①】キャッシュフローに注意

キャッシュフロー(毎月の家賃収入から経費を差し引いた手残りの額)に余裕を持たせておくことが、中長期にわたる不動産投資においては非常に重要です。

空室などで家賃収入が減ってしまった時、ローン返済額は変わりませんし、急なトラブルや修繕などで出費が増えることもあります。

不動産投資の収入減や支出増をもたらすリスクは様々。

リスク許容度を高めにしておくことは重要です。

【不動産投資に取り組む際のポイント②】 借入枠と投資物件金額のバランスを考える

「モゲチェック不動産投資調べ」によると「モゲチェック不動産投資(借り換えサービス、バウチャーサービス)」を利用するユーザーの平均年収は1,064万円、最多年収層は700万円台でした。不動産投資を行う際には銀行借り入れを行うのが一般的であり、その審査基準に合致する高所得者が中心ユーザーになっているものと推測されます。また平均年齢は43歳となりましたが、20代のユーザーも少なからず存在し、全体の4%を占めています。

年収分布と年齢分布

さしあたって不動産投資を計画する際は、年収の8倍までの範囲で買える投資物件で、先々の不動産投資計画をたて、物件の選定をしていってみましょう。

【不動産投資に取り組む際のポイント③】副業禁止規定に注意

最近でこそ「副業推奨」が増えていますが、今一度自分の勤務先の副業禁止規定については調べておきましょう。

副業、法人設立、このあたりついての制限があると、投資戦略に変更が必要になります。

【不動産投資】法人で取り組むメリットとは?

不動産

法人で不動産投資をするメリット

また、個人ではなく法人を作り不動産投資をすれば、事業としての不動産投資という見え方が強くなるため、金融機関は、個人属性以外の事業としての融資がしやすくなるでしょう。

そのため、借り入れ額を大きくして、より大きな不動産に投資することが出来るようになります。

そして事業の経費として、自宅は社宅として借り上げることも可能になります。

サラリーマンの不動産投資は計画的に法人化して取り組もう

不動産投資に計画的に取り組むこと、早めに始めることの重要性はこちらの記事で解説しました。

【不動産投資・初心者・サラリーマン・副業】5年、10年、15年計画を立ててみよう

【サラリーマン・20代・不動産投資・初心者】計画的に早く学び早く始めよう

計画的に取り組むことで早晩起きること、それは、「経営規模の拡大」です。

そうなった時にはもう「法人で取り組む」以外の選択肢は無いと言っても過言ではありません。

法人で取り組むことメリット詳細については、

【不動産投資・サラリーマン・副業】法人を設立し不動産投資を始めてみよう

の記事も参考にしてみてください。

【不動産投資ローンへの住宅ローンの影響】始める順番はどちらからが良いのか?

家とお金

不動産投資と自宅購入、どちらから先に取り組むべきか?

不動産投資と自宅購入、どちらから先に取り組むべきでしょうか。

不動産投資による資産構築をしようと考えるのであれば、先に不動産投資ローンを組んで不動産投資に取り組む方が良いでしょう

サラリーマンが不動産投資に取り組む際には、自宅のローンを組んで買う前に、属性を活かして不動産投資を有利な借り入れ条件で始めることが、成功への近道となります。

資産を構築しながら、その後で自宅のローンを組むのがおすすめです。

もし既に住宅ローンを組んでしまっている場合は、こちらの「モゲチェック」(住宅ローンの見直し・借り換えをサポートする住宅ローン相談窓口)などで少しでも金利の改善をして、条件の改善にトライしてみてください。

【不動産投資ローン】そもそも不動産投資ローンを利用するメリットは?

不動産投資とデータ

そもそも、不動産投資ローンを利用するメリットはなんでしょうか。

代表的なものは以下の3点です。

・手持ち資金を残せる
・レバレッジ効果で収益性を高くしやすい
・団体信用生命保険に加入

手持ち資金を残せる

不動産投資ローンを組むことで、自己資金の投入を抑え、ローンで対応できない諸費用や頭金、次の投資などに回す資金を残すことができます。

このように、手元資金に余力を残しながら投資していくことが可能になります。

レバレッジ効果で収益性を高くしやすい

ローンを組むことで、小さな資金で大きな資産を購入することができます。

不動産投資ローンを利用すれば、少ない自己資金で数倍もの投資物件を購入することができます。

このように、効率良く高額な資産の取得が可能になるため、レバレッジ効果により収益性を高くしやすくなります。

団体信用生命保険に加入

不動産投資ローンを組むと、一般的には団体信用生命保険に加入することになります。

団体信用生命保険は、借り入れした人が完済前に事故や病気などで亡くなった場合などに、残債を借代わりに金融機関へ返済してくれる保険です。

借入者に万が一のことがあった場合に、ローン完済済みの不動産を残すことが可能になるので、いわば生命保険代わりにもなるので安心です。

モゲチェック不動産投資のウェブサイトを見る

【モゲチェック不動産投資】での不動産投資ローンの借り換え成功によるメリット

お金

不動産投資ローンで物件購入している場合、金利が高い場合は借り換えに成功すれば金額的に大きなメリットが発生することになります。

モゲチェック不動産投資では、

【借り換え実績】
<1> 平均450万円金利削減の実績
<2> 面倒な見直し手続きをプロが完全代行
<3> 費用は成功報酬制。金利削減額の10%(税別)のみ
<4> 金利削減目安や返済プランを無料相談可能

ですので、かなりまとまった金額の金利が削減できています。

モゲチェック不動産投資の詳細はこちらのウェブサイトから確認することができます。

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【モゲチェック不動産投資】の特徴

モゲチェック

「モゲチェック不動産投資」の特徴

金利 1.575%〜 、オンライン型不動産投資ローン借り換えサービス、平均月1.3万円軽減、複数物件もまとめてチェック、無料Web診断完了でアマゾンギフト券500円分贈呈

【POINT1】
・国内最低水準、金利 年1.575%〜
・300億円超のローン実績があるため、一般申込みよりも0.3%安い特別優遇を提供
・毎月返済額は平均1.3万円、利回りは最大1.5%の改善
・1.575%の特別金利は期間限定(2020年12月末までの融資実行)
【POINT2】

・物件ごとに利息削減プランと利回り重視プランを提案
・入力フォームに内容入力後、わずか3秒後に提案
【POINT3】

・複数の金融機関の審査基準に照らし合わせて、借り換えできそうな物件を一件ずつ特定。複数物件でもラクにローンを見直すことが可能
・金融機関の一本化も可
・ヤフー、マネックス及びゴールドマン・サックス等からの出資を受けて運営
・メディア掲載実績:NHK、日本経済新聞、日経産業新聞など
・サービス登録者数
 (累計)25,725名(2020年6月1日時点)

モゲチェック不動産投資の詳細はこちらのウェブサイトから確認することができます。

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モゲチェック

【モゲチェック不動産投資】の会社概要

運営会社株式会社MFS
所在地
〒100-0004
東京都千代田区大手町1-6-1大手町ビル2階 FINOLAB
資本金8.8億円(資本準備金含む)
設立2009年7月
事業内容
住宅ローン・不動産投資ローンサービス
– モゲチェック
– モゲチェック・プラザ
– モゲスコア
主要株主 経営陣
YJキャピタル
ゴールドマン・サックス
オプトベンチャーズ
グロービス・キャピタル・パートナーズ
マネックスベンチャーズ
電通国際情報サービス
電通イノベーションパートナーズ
貸金業登録番号東京都知事(1)第31690号
その他プライバシーマーク取得

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【モゲチェック不動産投資】の口コミ

モゲチェック

T.I様 (東京都/ 区分マンション4戸/ 総残高5,860万円)
金利 平均2.7%→1.8%
総返済額 4.0万円/月軽減

複数物件を同時に見直ししてくれて助かりました。金融機関に出向くこともなく、チャットと電話のみで手続きが進むので、忙しい人にこそおすすめです。

T.M様 (東京都/ 一棟マンション/ 総残高5,040万円)
金利 3.3%→1.8%
総返済額 2.7万円/月軽減

スルガ銀行の問題で各銀行の審査基準が厳しくなっているため、自身で借り換えるのは難しいと感じていましたが、借り換え先を探して頂きました。月次返済額が大きく下がったので、利用してよかったと思います。

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